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* 비씨카드 회원사 / † 비씨카드는 전업계‧은행계로 모두 분류됨 / ª BC카드 결제망 이용사




1. 개요2. 상품
2.1. 올원카드 (채움/신용,체크)
2.1.1. 범농협 서비스
2.2. 신용카드 (채움/프리미엄)2.3. 신용카드 (채움)2.4. 신용카드 (BC)2.5. 체크카드 (채움)2.6. 체크카드 (BC)
3. 단종상품
3.1. 신용카드 (채움)3.2. 신용카드(BC)3.3. 체크카드(채움)3.4. 체크카드(BC)
4. 개인정보 유출

1. 개요[편집]

행복한 동행, 그 이상의 아름다움
당신을 채웁니다, NH농협카드


NH농협은행신용카드 브랜드. 농협지주 측에선 분사를 원하지만, 아직 분사하지 않아서 회사 개념은 아니다. 씨티카드와 같은 경우.

예전 농협/축협 시절에는 각각 농협BC/축협VISA라는 브랜드로 활동했지만, 농축삼협 통합 시에 비씨카드 가맹으로 들어갔었는데 그 때도 축협비자 라이선스는 계속 가지고 있었다.[1] 이것을 2009년부터 마스타카드와 가맹을 맺고 단독 브랜드 발급을 시작한 것. 국내 전용을 포함해서 아멕스다이너스 클럽을 제외한 해외 브랜드 모두를 취급한다. 비씨 글로벌도 있지만 비씨 글로벌 체크카드의 해외신판은 안 된다.

NH카드 자체의 전산망도 가지고 있으며, 영수증에도 "전표매입사"가 NH카드로 찍힌다. 하지만 NH카드 매입망이 아직 규모가 작아서, 자사(채움) 카드의 경우 자체 결제망 외에는 KB국민카드와 결제망을 이용한다.[2] 그래서 카드 영수증에 표시된 "전표매입사"에 국민카드라 뜨는 걸 보고 당황하는 사람도 있다 카더라. 물론 농협BC는 당연히 비씨카드이므로 비씨카드 전산망을 쓴다.

비씨카드도 취급하지만, 아무래도 자기 회사 카드(채움)를 띄워 주려다 보니 그렇게 대놓고 홍보하지 않는다. 그래도 다른 카드사들과 다르게 농협BC는 상품이 꽤 알찬 편이고, 신 상품도 나오고 있지만 채움 밀어주기 바빠 대형 온라인 쇼핑몰의 농협카드 할인행사에서 BC카드가 제외되고 있는 추세다.

농협 전산 사고의 여파로 의심의 눈초리를 짙게 보내는 사람들이 많지만, 사실 농협카드는 전산 오류에 따른 결제반려 같은 게 굉장히 적은 편이고, 평잔으로 발급받기도 쉬운 카드 중 하나인 데다 혜택이 꽤 쓸 만한 편이어서 도심지부터 시골까지 곳곳에 퍼진 지점망 덕택에 발급량은 많다. 자체 전산망은 없지만 특히 체크카드의 경우 KB국민카드와 점유율 1,2위를 다툴 정도로 점유율이 매우 높다. 나름대로 메이저 카드사 취급을 받으며 체크카드로의 코레일 승차권 결제도 일찌감치 가능[3]하였다. 2011년 초부터는 굉장히 공격적인 상품 전개로 주목을 받기도 했고. 게다가 연회비도 자선사업급에 우량고객 되기가 무척 쉽다! 다만 여기도 최근에는 칼같이 상품 혜택을 줄여 나가고 있어서 문제지만.

굴비네를 벤치마킹하고 있는 건지, 카드 디자인이 정말 이상하다. 어울리지 않는 폰트를 쓰거나, 한국의 미를 보여준답시고 서예톤으로 떡칠하는 등, 별로 썩 자랑하고 싶게 만드는 카드 디자인이 아니어서 말이 좀 있다. 그런데 2012년 여름을 기준으로 몇몇 카드 디자인을 변경했는데 이전하고는 비교도 안 될 정도로 좋아졌다. 일부 카드는 학종이 무늬냐며 까이기도 하지만, 전반적으로 이제야 디자인이 좀 볼만하다는 평.

카드 상품들 중 국제 브랜드의 경우 마스타카드의 비율이 매우 높다.

이상하게 단종된 지 한참 지난 카드가 버젓이 인기 카드라고 떠 있는 상황이 연출되고 있다.

후불교통카드는 BC, 채움 둘 다 발행이 가능하다. 단 체크카드로는 OK, 에코마일리지, Oh! Point 더블(이상 BC), NEW농촌사랑, 그린체크(채움), 글로벌, N돌핀만 가능하다.[4] BC와 채움(자체)의 후불교통카드 사용 지역이 묘하게 다르니 주의할 것. 문경시처럼 BC는 안 되고 채움이 되는 지역이 몇 군데 있다. 그리고 체크카드의 후불교통 이용대금 인출시 한 달에 무려 3번씩이나 자동이체되니 현금 입금시 잔고 부족이 생기지 않을 정도로 충분히 넣어 둬야 한다.

신청시 비씨와 채움을 모두 받을 생각이라면, 날짜를 잘 계산해서 추발할 것. 비씨 보유고객이 채움을 추발하거나 반대로 추발하면 신용조회가 새로 들어간다. 30일 내로 동일 사유의 신용조회가 발생하면 1건으로 잡히니, 신규 후 30일 이내에 타 브랜드 카드를 추발하자. 그리고 카드 추발을 하다가 보유상품이 20개가 넘어가면 카드가 너무 많다며 추가발급 신청이 반려된다고 한다.

우리카드와 더불어 체크카드해외신판 수수료가 비싸다. $0.5(1건당) + 로열티 1%. 별로 안 많아 보여도, 이게 소액 결제시에는 다른 곳보다 몇백 원씩 더 붙으니 기분이 좀 나쁘다. 이건 우리카드의 체크카드도 마찬가지다. 우리카드비씨 글로벌 체크카드디스커버의 로열티는 없지만 해외신판 1건당 고정으로 뜯는 달러 수수료가 여전히 있기 때문이다.

채움카드의 경우 핀테크 기반의 신개념 결제 서비스를 이용할 수 없는 경우가 간혹 있다. 그러나 체크카드의 점유율이 1~2위이고 신용카드에서도 구 하나SK카드보다 큰 점을 감안하면 빠른 시일 내에 해결될 듯하다.

또, 진짜 큰 주의점은 창구에서 현금카드 탑재시 하나로가족고객이 아니라면 수수료 1,000원을 칼같이 뜯는다!! 면제 방법은 체크카드를 인터넷뱅킹으로 신청하면서 현금카드 약관에 동의하면 된다. 1~2주 시간이 걸리며, 집·직장·농협(농협은행 및 농협조합)지점으로 배달 가능하다. 기다리는 동안은 뭐 하냐면, "ATM통장출금"을 등록해서 쓰면 된다. 아니면 서울 지역 고객들은 티머니 현금카드를 돈 주고 발급받아 쓰던지.

KEB하나카드와 같이 이 카드는 자판기에서는 쓸 수가 없다. 상술한 농협BC카드는 BC카드로 간주되므로 제외.

신한카드, 국민카드 등과 다르게 농협은행에서 분리된 별도의 법인이 아니기에 카드 이용실적이 농협 고객우대 실적에 바로 들어간다. 다만 농협은행이나 농축협 카드 사용실적이 상호간 반영되지는 않는 듯.

참고로 NICE나 KCB 양사의 등급 중 1곳이라도 7등급 미만의 신용점수가 표출되는경우 자기네들 전산상에서는 아예 진행이 불가하다면서 6등급 이상으로 오른 시점에 다시 신청해달라고 안내하는데 설사 민원을 제기하여 7등급 미만의 신용점수상에서 발급이 이루어졌다고 하더라도 발급일로부터 최소 1년 이상은 한도상향이 일체 안된다고 한다. 타카드사의경우 민원을 제기하여 그에 합당한 소득증빙을 한다면 신용카드 발급이 원활하게 이루어지나 유독 이 카드사에서만 이런다.

또한 NH농협은행과 지역농축협의 계좌가 동시에 있다면, 양 계좌의 브랜드를 통일시킬수 없다. 즉, NH농협은행에서 먼저 채움브랜드의 카드를 받았다면 지역농축협에서는 전산상의 이유로 BC카드밖에 발급받을수 없다. 결제계좌를 통일시키는것은 할수있다치더라도 관리하는 주체는 불가하다고 하니 참고하기를 바란다.

어디처럼 JCB와 제휴해 국내 연회비로 해외결제가 되는 W라는 브랜드가 있으나, 민짜 JCB와는 달리 해외 수수료 1%가 부과되니 주의할 것. 예컨대, JCB로 발행되는 프리앤카드가 연회비 7천원에 국내 카드사 수수료 0.25%만 부과되는데, W로 발급되는 베이직카드는 해외 수수료 1%가 추가로 가산된다.

2. 상품[편집]

브랜드 표기 시 비자는 V, 마스타 M, JCB J, JCB-W W, 국내전용 L, CUP C, BC글로벌 G로 표기한다.
자사 홈페이지에 국제 브랜드를 제대로 표기하지 않다가, 2012년 11월 1일부터 카드 홈페이지를 개편하면서 새롭게 국제브랜드 세부 내역이 추가되었다.

2.1. 올원카드 (채움/신용,체크)[편집]

파일:external/s26.postimg.org/allone.png

  • 올원/올원플러스 : M/L. OK캐쉬백, POP카드, GS&포인트를 한 카드 안에 넣은 2015년 NH농협카드의 주력카드이다. 전월 실적이 없다는게 주요 강점인데........ 2만원 미만 내역은 포인트 적립이 아예 되지 않는다!! 2만원 이상 결제시 0.7%적립, 10만원 이상 결제시 0.9%적립이 고작이다. 또한, 범농협 서비스라고 해서 농협 계열 가맹점에서 이런저런 혜택이 많다고 광고를 하는데 연단위로 갱신될 예정이라곤 한다. 올원 플러스는 마스터 플래티늄이다.짭플이지 뭐

  • 올원 Shopping&11번가 카드 : L/M 11번가에서 2만원이상 사용시 PC에서 11%, 모바일에서 22%라는 흠좀무한 혜택을 주면서 그외 다른 카테고리도 많이 포함되어 있고 , R1,R2로 나뉘어 거의 웬만한 사용처 모두를 포함할만한 카드이나 이건 할인받은 금액만 제외하는게 아니고 할인 카테고리 이용액[5]에 속한다면 50%의 실적만 인정해준다. 즉 할인카테고리가 넓은것은 사실 말그대로 함정카드가 된다는라는말.

  • 올원 하나로 카드 : M/L. 농협판매장[6]에서 구매시 전월실적별 차등 한도로 10% 채움포인트 적립해주는 카드이다. 다만, 농협판매장에서 구매한 금액은 실적에서 무조건 제외된다. 채움 하나로카드는 농협판매장 무이자할부도 할인된 반면, 이 카드는 농협판매장 무이자할부하면 적립제외이다. 그 외에는 0.2% 적립. 한마디로 올원체크에 농협판매장 10%적립만 추가한 신용버젼이다.[7]

  • 올원(체크) : L/M. 신용카드와 같은 2015년 주력 카드. 올원 신용카드도 혜택이 나쁜데 이건 더 나쁘다.(...) 2만원 이상 결제시 0.2프로 적립.

2.1.1. 범농협 서비스[편집]

상기한 올원 계열 신용카드로 전월 실적 30만원 이상시 적용된다. 연단위 갱신 예정.

  • 농협은행 및 농·축협[8]: 요구불 계좌 월 평잔 0.2% 적립, 가계신용대출 납입이자 1% 적립, 환전 및 해외송금 우대

  • NH투자증권: 주식 거래 수수료 0.1% 적립

  • NH캐피탈: 오토리스 5천만원 미만시 3천포인트, 5천만원 이상시 5천포인트 적립.

  • NH저축은행: 퍼펙트론 및 전세론 납입이자 1% 적립

  • 하나로클럽: 하나로클럽 및 마트 0.1~0.3% 적립, 5만원 이상 2~3개월 할부, 매월 특정기간 농산물 및 생활용품 10~30% 할인

  • 농협a마켓: 0.2% 적립, 할인쿠폰 제공

  • 농협홍삼: 0.6% 적립

  • NH-OIL: 0.1%및 최대 0.5%까지 적립

  • 안성팜랜드: 입장권 및 이용액 1만원 할인, 입점매장 0.2% 적립

  • NH여행: 여행상품 3% 할인 및 1.5% 적립

2.2. 신용카드 (채움/프리미엄)[편집]


파일:external/www.card-gorilla.com/nh_ucard.jpg

  • Ṻ Card(위 카드) V Signature/M World/C Diamond/J Platinum.[9] : 2016년 5월 초에 출시한 신상으로[10] 건당 10만원 미만 0.7%, 10만원이상 국내결제 1%/온라인결제 1.2%/해외결제 1.5%의 채움포인트를 무제한 적립해 준다. 보너스 캐쉬백도 제공되고[11] 바우처도 빠빵한 편이나[12] 단점이 건당 2만원이상일시에만 적립이 되고 또한 전월실적 50만원이상을 요구한다. 브랜드로는 마스타 월드가 제일 높지만 고급 카드라면서 PP카드를 제공하지 않는 게 문제다.[13] 대체적으로 SC제일은행의 시그마카드, 현대카드의 레드카드, 우리카드의 블루다이아몬드카드 및 기타 서비스를 각기 재조합한 느낌이 난다...

2.3. 신용카드 (채움)[편집]

  • 쇼핑세이브 : V/L. 국민의 굿쇼핑이랑 비슷한데, 혜택은 여기가 백배 천배 낫다.

  • 라온/다솜 : M/L. 여성들을 대상으로 나온 카드다. 라온과 다솜의 차이는 연회비인데, 다솜은 그냥 마스타카드이고 라온은 티타늄 등급이며, 라온에는 영화/커피 할인이 있다. 그런데 그 두 할인 때문에 라온이 엄청나게 매력적인 카드가 된다. 스벅/탐탐/커빈 30%~50% 할인이 아주 쏠쏠하다.

  • 라이브 : M/L. 생활비, 그 중에서도 통신비 할인 카드인데, 특이하게 KT 계통만 할인이 먹힌다. 진짜 어이없는 것 중 하나는 KT의 유선인터넷+IPTV를 둘 다 동시에 신규로 트면서 이 카드를 신청해야 매월 최대 2만원씩 요금을 깎는다. 그리고 꼴데의 악랄한 전월실적 계산 방식을 그대로 따 와서 할인폭이 계단식이 아니라 곡선식, 즉 전월 사용 금액의 몇% 이런 식으로 매긴다....

  • NewHave : V/L. 2012년 4/4분기의 신상이다. 디자인이 아주 예쁘다. 장족의 발전이네 아무 조건 없이도 묻지도 따지지도 않고 0.7%를 채움포인트로 적립해 주며, 농협 우수고객에 들거나 전월 실적을 채우면 쌓이는 포인트 비율이 더 늘어난다. 다만 제휴연회비가 붙으므로 우리V철도, 씨티 RVP등 다른 기본연회비의 쩜칠 적립형 카드(...)들과 잘 비교해 보자. 그리고 얘도 즉시결제서비스 신청하지 마라! 체크적립률이 적용된다.[14]

  • Take5 : M/L. 다른 카드사들 따라해 보겠다고 메탈 플레이트로 나오는데 플라스틱 판이 압도적으로 예쁘다. 쇼핑, 교육, 주유, 포인트, 엔터테인먼트 종류의 다섯 팩으로 쪼개지고 이 중 매월 팩을 골라 쓴다. 사람에 따라 좀 뽑아먹을 수 있는 틈이 존재하니 확인해 볼 것. 교육 팩을 고르면 아마존닷컴 결제 금액을 깎아주는 경우도 있다.

  • 알뜰주유소 : J/L. 특이하게 해외브랜드가 JCB다. 적립과 할인 두 옵션으로 나오는데, 할인은 리터당 최대 150원, 적립은 최대 200원.

  • 채움하나로 : V/M/J/L. 하나로클럽이나 하나로마트 같은 농협 판매장에 많이 다닐 경우 유용한 카드. 농협 판매장[15]에서 건당 2만원 이상 결제 시 10%를 청구할인으로 깎아 준다. 전월 실적에 따라 할인한도는 바뀌는 점 알아두기. 그러나 2011년 11월부터 농협 판매장에서 쓴 금액은 실적에서 제외된다는 말 때문에 사용가능성이 확 깎여버렸다.

  • #ing : 일반/플러스 등급. 모든 쇼핑업종에서 한건에 3만원 이상' 사용시 5% 할인. 플러스 등급은 7%. 체크는 3%다.

  • ME 카드 :일반/플러스 등급. My Edge의 준말. Take5 카드의 조이팩 혜택과 비슷하나 이쪽이 더 나은듯. 일반 등급은 5%이며 플러스 등급은 7%의 할인.

  • BAZIC/BAZIC+ M/M PLATINUM/W. : 카드사 개인정보 유출사건때문에 제제가 풀린 2014년 5월말에 A~Z까지 제한없이 어디서나 최고의 혜택을 누려라! 라는 컨셉으로 출시한 신상으로 기본 0.7% 무실적 할인을 해주고, 전월실적 50만원이상일시 주말에 한정하여 0.3% 추가할인을 해준다.[16][17] 그리고 즉시결제서비스신청하지 마시라. 체크적립률을 적용받는다.[18] 현대카드 제로와는 완전 정반대 행보.[19]

  • Free& M/J/L. : 존재감조차 없지만, 국내외 전월실적없이 0.3% 할인, 채움카드중 유일하게 해외 수수료 없는 민짜 JCB브랜드를 선택도 가능하면서 혜택을 어느정도 받을 수 있으니 꼭 발급해두자. 특히 JCB로 발급받으면 0.3% 할인 효과로 해외 수수료가 아예 없는거나 마찬가지다! 그리고 즉시결제서비스 신청해둔다면 금상첨화.

  • 내일배움 : M/L. 고용노동부의 교육 정책 보조를 위한 정부정책카드. 밑의 체크와는 달리 국내외겸용에 혜택이 두가지나 더 많은거 빼면 대동소이하다.

  • 쏠쏠(SolSol) : M/W. : 12대 생활업종을 4개 그룹별로 3~12% 할인해 주는 카드이다.

    • 쏠쏠 투플러스 : M Platinum/ C Platinum: 위 카드의 플래티늄 버전이다. 국내선 동반자 무료 항공권/ 농민신문사 정기간행물 무료구독권/ 농협 A마켓 청구할인 중 택일하여 바우처를 받을 수 있다.

2.4. 신용카드 (BC)[편집]

특이하게 농협은 비씨[20] 기본 카드인 Top카드가 없고, Premium Top[21]이라는 이름으로 나온다.

  • 인피니트 V INFINITE : 연회비로서는 끝판왕인 카드. 최초 및 갱신발급시 몽블랑 볼펜, 만년필, 신라면세점 선불카드 등 바우처를 준다. 그 외에는 골프여행 무료 이용 등의 혜택이 있다. 마일리지는 스카이패스 1,500원당 1마일, 아시아나클럽 1,000원당 1마일, TOP포인트는 0.1~0.3% 적립. 단, 해외 사용실적 제외. PP카드는 당연히 나온다.

  • Premium Top (L/M/V) : 과거 슈퍼 Top 카드의 후신으로써 다른 카드사들은 그냥 탑카드에 Top포인트로 적립되지만, 여긴 프리미엄 탑카드로 발급되어 한때 슈퍼Top포인트를 적립된다는 점이 특이 사항이었지만 현재는 그냥 Top포인트로 적립되며, 이전실적 3개월간 최소 30만원 이용결제시 Top포인트가 비록 쪼잔하지만 0.1%로 적립가능한데, 물론 무이자 할부까지도 실적반영되는 마법의 카드이지만, 해외신판 이용시 적립은 제외되니 카드 신청시 국내외겸용이 아닌 국내전용으로 발급신청하는 것을 추천한다.

  • Save & Safe (L/M/J) : 별명은 셉셉이. 원래는 세이브 서비스를 위한 카드였는데, 포인트 적립 혜택이 쏠쏠해서 많이 쓴다. 적립 포인트인 Top Save 포인트는 10000점 이상 적립되면 Top 포인트로 전환 가능. 기본 조건인 전월 실적 20만원을 채우면 대형마트나 농협판매장 5% 적립(월 2회), 철도/고속버스 5% 적립, 교보문고/YES24 등 대형서점 10% 적립 등의 혜택이 있고, 전월 실적이 40만원 이상이면 적립율이 올라가고, 온라인 오픈마켓(G마켓, 옥션 등)에서도 적립이 가능하다.[22] 어떤 사람들은 셉셉이를 쓰다 보니 패턴이 셉셉이에 맞춰져서 주력을 다른 카드로 바꿀 수가 없게 되었다고도 한다. 특이하게 JCB 발급도 가능하다. 다만 해외 신판은 적립 불가.

  • 더함 시리즈 : DC, JOY, 할인, 포인트 네 종류가 있다. DC와 할인은 L→G/M, 포인트와 JOY는 L→G/V. DC는 예전의 디원카드에 제휴연회비 5,000원 더 붙여 나왔고(심지어 둘 다 농협BC...), JOY는 거의 마이원급의 혜택을 가지고는 나왔지만 전월실적이 10만원씩 올라서 활용하기 조금 힘들어졌다. 할인과 포인트는 전월 실적과 유지기간에 따라 전건이 할인 또는 적립된다. 할인더함과 포인트더함은 BLISS라는 플래티늄급 서비스가 있다. 처음에는 로컬로 나오다가 글로벌로 브랜드가 바뀌었다.

  • 조아카드 (V/M) : 농협 판매장 2% 할인. 무실적에 횟수 무제한(금액은 월 50만원까지). 다른 NH농협카드 상품들은 마트 할인/적립에 월 2회 제한이 걸려있는 경우가 대부분이라, 이런 거 신경쓰기 싫다는 사람은 꽤 쓰는 듯. 조이카드 기반의 제휴카드가 있었으나 2014년 12월 단종.

  • 그린카드 v2 (L/M/C/J) : 2016년 11월 25일 출시. 전작인 그린카드의 혜택에 CGV/롯데시네마 온라인 영화예매 2,000원 청구할인, 온라인업종(인터넷P/G업종, 인터넷 Mall, 인터넷 종합 Mall) 5% 에코머니 포인트 적립, 생활요금(통신요금, 전기요금, 아파트관리비) 자동이체시 5% 에코머니 포인트 적립, 스타벅스, 투썸플레이스, 카페베네, 할리스커피 10% 청구할인이 추가됐고, 모든 가맹점 이용시 에코머니 최대 적립율을 0.8%에서 1%까지 늘렸다. 다만, 중간에 실적 간격이 변경되었다.[23] 특이하게도 JCB가 추가됐다. 그러나 전작과 달리 연회비가 생겨 버렸으며, 은련/국내전용 1만원, 마스타/JCB 12,000원이다.

  • 용인시민카드 : V/L. 용인시 제휴로 지역혜택을 강화한 카드이다. 용인시 주민, 직장인, 학생에 한해 발급 가능하며 주유실적을 제외한 나머지 할인건도 실적으로 인정되는 기업은행과 달리 여기는 할인건은 할인을 받든 안받든 무조건 사용건의 50%만 실적으로 인정되고 실적별 통합할인한도도 짠 게 단점이다.[24] 자세한 혜택은 여기 들어가면 된다.

2.5. 체크카드 (채움)[편집]

  • 채움체크: L/M. 채움 기본체크카드로 농협판매장 채움포인트 5% 적립이 기본적으로 들어가 있다. 단, 통합 월 2회, 회당 적립한도 5천 포인트, 월 적립한도 1만 포인트 등의 영 좋지 않은 혜택으로 으로 출시 시점에는 망한 카드라는 평이 지배적이였다.

    • NH투자증권 CMA 채움 : 2014년 12월 31일 출범한 NH투자증권의 신상 CMA체크카드. 혜택은 채움체크카드 기반. NH투자증권 영업점에서 즉발이 된다.

  • 채움 글로벌 : V/M. 전세계 스타벅스 할인, 이베이아마존 5-10% 할인, 해외 예금인출 수수료 최대 1달러 무제한 할인의 혜택이 있다. 단, 전월 실적의 벽이 높은 것이 단점. 채움 스마티 통장과 연결해서 쓰면 10만원 이상 실적 or 카드를 5번 이상 긁으면 수수료 면제와 타행 5회 인출 수수료가 면제되어, 채움 스마티통장과 더불어 20대를 공략하는 상품으로 기능하기도 한다. 스팀 결제나, 윈도우 스토어나 엑스박스 스토어와 같은 마이크로소프트 계정 기반 스토어에서도 사용할 수 있다[25]. 단, 채움 글로벌 언리미티드 체크카드 출시 이후에는 찬밥취급을 받고 있는 카드. 홈페이지 발급에서도 심지어 NH BC체크카드에 밀려있으며, NH20해봄 체크카드가 출시된 이후에는 이 카드보다 NH20해봄 체크카드를 20대 대상 주력상품으로 밀고 있는 실정이다.

    • N돌핀 : V/M 채움 글로벌 체크카드 기반의 체크카드이다. 인터넷 상에서는 존재하지 않고, 팜플렛에 존재하는 카드라 신청은 전화 또는 농협 영업점에서 신청해야 한다.

    • #ing 체크 : 해당카드 추후 추가바람

  • 채움 글로벌 언리미티드 체크카드 : M PLATINUM. 영업정지가 해제된 후 처음으로 나온 신상품. 위에 채움 글로벌과 달리 10달러 이상 쓰면 2% 캐시백등을 들고 나온카드. 전월실적, 캐시백 한도, 해외 가맹점 상관없이 이용가능 하다. 참고로 연회비가 3000원이며 NH마스타 프로모션(플러스 등급)에 해당되어 여러 혜택이 따라 붙긴 한다. 이건 해외전용이었지만, 전산개편을 통해 국내에서 사용가능 하다. 단, 위의 채움 글로벌과 채움 스마티 통장 연결과 같은 혜택은 볼 수 없다.

  • NEW농촌사랑: M/L. NH카드 중에서 초기에 가장 디자인이 예쁘게 나온 카드(...). 이것도 Take5마냥 팩이 3종류가 있는데, 과거의 농촌사랑 체크카드는 BC 제휴, 마에스트로 가맹에 각각의 혜택이 다 따로따로 있었다. 그걸 하나로 합치면서 내놓은 카드. 그런데 알맹이는 정말 한숨이 나올 만큼 없다. 포인트팩은 월 1만 포인트 한도에 100만원 이상 긁으면 월 0.5%, 주유팩은 GS칼텍스 L당 40원(체크카드가 다 이렇긴 하지만), 조이팩은 놀이공원 반액할인을 제외하고 통신요금 자동이체시 건당 500원 할인이라는 빈곤한 할인을 자랑한다. 이 눈물나는 혜택 중에서도 조이팩이 그나마 가장 낫다. 또한, 마스타카드를 달고 나온 카드답지 않게 일부 해외 사이트에서 제대로 결제가 안 되는 경우가 있다. 특이하게 해외신판 시 홀딩이 아닌 즉시인출.

    • 행복채움금융 체크 : NEW농촌사랑 체크카드 기반의 체크카드이다. 인터넷 상에서는 존재하지 않고, 팜플렛에 존재하는 카드라 신청은 전화 또는 농협 영업점에서 신청해야 한다.

  • NC다이노스 체크: V/L. 2013년 하반기쯤?에 출시된 카드. 더불어 동일 계열 신용카드가 있다. 경기 할인 및

  • BAZIC(베이직)체크: M/L. 신용카드형과 함께 출시된 2014년 5월 신상체크카드. 흰색 바탕의 카드 플레이트에 오른쪽 끝부분이 회색으로 그라데이션 처리 되어있다. 카드 번호는 양각처리되고, 2만원 이상 결제시 건당 0.2%청구할인된다. 세상에 모 카드회사의 0.2% 할인해주는 체크카드 보다 안좋잖아 2만원 미만은 할인 얄짤없음. 뉴해브 체크카드가 그나마 낫지만 단종이라...

  • 그린체크: M/L. NH체크카드와 동시에 출시되었다. 그린카드 기본혜택과 대중교통 5% 할인을 제외하면 다른 부가혜택은 없다.

  • 내일배움체크: L. 고용노동부의 교육 정책 보조를 위한 정부정책카드.

  • NH20 해봄체크 : L/M. 농협이 새로 출시한 20대 대상 주력상품 중 하나. 여행해봄 타입과 놀이해봄 타입이 있는데, 여행해봄의 경우 전월실적 50만원에 국내 공항라운지 무료입장, 놀이해봄 타입의 경우 놀이공원 할인이 있다. 다른 카드에서도 제공하는 기본적인 놀이공원 50% 할인이 포함되어 있다. 온라인에서도 일부 할인 혜택이 있다. 올원 카드시리즈로 후불교통카드 탑재가 가능한 상품이다. 2017년 5월 25일 출시.

    • 농부의마음 체크 : L/M. 채움시리즈중의 하나로 2017년 5월 25일 출시되었다. 농업축산 관련 부문 무실적 1%, 생활 부문 기본 0.5%, 30만원 이상시 1%.

2.6. 체크카드 (BC)[편집]

  • 농협BC OK체크 : L. 비씨 시절에 후불교통카드 신청이 가능했던 유일한 체크카드. 후불교통카드 이외의 혜택은 사실상 없는데, 어르신들은 이걸 잘 모르기 때문에 어르신들과 수많은 대학생들 지갑에는 필수로 들어가 있었다. NH농협카드 출범 이후로는 채움체크카드나 New농촌사랑 발급이 많아졌다;;; 상품명처럼 OK캐쉬백 적립이 있으나 전월 실적 20만원부터 적립되고, 기본 적립률은 꼴랑 0.1%다. 최대 적립률이 0.3%인데, 전월 100만원 이상 써야 가능하다.....

  • 농협BC 체크 : L. 농협BC OK체크와 마찬가지로 어르신들과 수많은 대학생들지갑에 필수로 들어갔던 카드였다.

  • Oh! Point 더블 : G. 비씨카드 제휴 포인트인 Oh! Point 제휴 카드. 오포인트 제휴 가맹점에서는 제휴 적립률을, 비제휴 가맹점에서는 0.2~0.4% 무실적으로 오포인트 적립이 가능하며, 한국스탠다드차타드은행의 리워드플러스 신용카드와 더불어 카드 사용으로 오포인트를 적립해 주는 상품이다. 제휴사들이 계속 서비스 종료를 선언하는 바람에 갈수록 시궁창이 되어서 모으기가 어려워진 오포인트의 마지막 희망인 듯. 농협BC 최초의 비씨 글로벌 체크카드다. 물론 해외신판은 당연히 안 되므로 국제현금카드의 역할밖에 할 수 없다.(안내에도 명기되어 있다)

  • 중국통 : C. 보기 드물게 전 가맹점에서 탑포인트 적립이 가능한 체크카드다. 전월실적 충족시 전 가맹점에서 탑포인트 0.1% 적립, 인터넷 영풍문고/교보문고/YES24 3만원 이상 결제시 2,000원 캐쉬백, 맥스무비/인터파크/메인티켓/YES24 영화예매 월 2회 2,000원 캐쉬백, 스타벅스/커피빈 월 2회 5,000원 한도로 10% 캐쉬백, 토익 응시료 2,000원 캐쉬백(월 1회, 연 6회)이 있고, 매입 후 2~3일 있다가 캐쉬백해 주는 신한카드랑 달리 여기는 매달 결제일에 환급되는 단점이 있다. 이 혜택들은 거기와는 달리 직전 3개월실적 30만원이 아니라 전월실적 20만원이상이다. 신한카드하고 비교한다면 단점이 될 수도 있겠다. 물론 할인혜택을 받은 거래는 실적도 인정된다. 대신, 해당 거래에는 탑포인트 적립이 되지 않는다. 하지만 적립률이 짠 편이라 그렇게 문제될 만한 단점은 아니다.

  • 점점(jumjum)체크 : C. 2만원이상 사용시 TOP포인트 0.2% 적립되고 후불교통카드 탑재가 가능하다.

  • DC줌 체크 : 해당카드 "'추후 추가바람"'

  • 문화융성카드 : C. 문화체육관광부에서 지역서점 활성화를 목적으로 2016년 1월부터발급하기 시작한 체크카드로 사용실적에 따라 월 1회[26] 또는 2회[27]에 한해 15%할인을 받을 수 있는 장식용카드. 대형서점을 제외한 서점에서는 비씨카드가 할인액을 부담하고 대형서점의 경우 7.5%를 서점 측에서 공동분담하는 구조. 4월 초쯤에 발급 개시했다. 추가로 전월실적 30만원 이상인 경우 월1회 영화 환급할인 2,000원을 받을 수 있다.

  • 용인시민카드 : L. 용인시 제휴로 지역혜택을 강화한 카드이다. 용인시 주민, 직장인, 학생에 한해 발급 가능하다. 체크버전이 없다고 알려져 있으나 관내 은행이나 조합 점포에서 체크카드 또한 즉시발급 가능하다. 당연히 용인 관외에서는 즉시발급 불가.

3. 단종상품[편집]

NH농협카드는 단종된 상품에 대해선 별도로 공지를 하지 않는 이상 갱신발급 및 재발급이 가능하다. 그러므로 갱신발급 및 재발급 불가 사항 안내는 공지사항을 살펴보면 된다.

3.1. 신용카드 (채움)[편집]

  • 채움 : V/M/J/L. NH농협채움카드 출범과 동시에 출시된 카드. 천, 지, 인 세 종류가 있으며 디자인만 다르지 혜택은 다 똑같다. 그리고 디자인이 너나 할 것 없이 구려서 보는 사람이 민망하다 천은 좀 나은데 나머지 지와 인은 아주... 팩 서비스 구조라고 해서 쇼핑, 조이, 에듀, 라이프, 포인트 중 한 종류의 팩을 골라서 혜택받는 스타일. 인기가 별로 없었는지 2012년 4월에 단종하고 이와 비슷한 Take5를 출시하였다.

  • 타운 : V/L. 라이브의 뒤를 잇는 생활비 카드다. 전월조건이 쎈 편이며 아파트 관리비, 학원비, 백화점과 대형마트, 하나로클럽과 하나로마트, 학원에서 생활비 통합 할인이 한 그룹 통합으로 최대 3만원, 병원+약국, 슈퍼마켓/편의점, 제과/제빵점이 다른 한 그룹으로 최대 2만원까지 통합 할인이 적용된다. 2014년 12월 단종

  • 러브트리 : M. 기부 특화 카드이다. 하나SK카드의 착한카드나 KB국민카드의 포인트리 기부 서비스 같은 것과 비교할 수 있겠다. 그리고 포인트 적립률은.... 너무 짜서 눈물이 다 나올 정도. 화나의 특별적립이나 포인트리의 스타샵 따위는 꿈도 꾸지 말 것. 좋은 일 하겠다고 만든 거야 아님 그냥 구색 맞추려고 만든 거야 인기가 별로 없었는지 2014년 12월 단종.

  • 모든5 : M/L. Modern5 = 모든5(...). 이것도 2012년 4월에 단종되었다. 여기서 모든5라는 것은 주유소[28]를 일컫는 말로, 모든 주유소에서 최대 5% 채움포인트 적립.

  • 스마티 : M. 2012년 여름 플레이트 디자인 변경의 최대 수혜 카드 중 하나. 바뀐 디자인이 좋은 게 아니라 직전 디자인이 너무 쓰레기 같아서 젊은 연령층의 소비 패턴에 맞추겠다고 나온 카드. 주된 혜택은 통신 요금 할인과 인데 모든 할인 서비스가 그렇듯 할인받든 안 받았든 통신요금 자동이체 항목은 실적 산정에서 제외라는 전제 조건이 있다. 특이하게 안드로이드 플레이 스토어와 iOS 앱스토어 구매 건, 그리고 아마존/이베이/스카이프 결제 건에 할인이 들어간다. 가장 추천이 많다. 예전에는 채움글로벌보다도 못하다는 소리를 들었는데 다른 카드 회사들의 알아서 자폭을 하면서 그래도 가장 낫다는 소리를 듣는다(...). 마이원 서비스가 통합되어 껍데기만으로는 농마의 후계자 되시겠다. 2016년 4월 22일 부로 신규, 추가 발급 중단.

  • 올원 Syrup 카드: L/V. Syrup과 연계되어 멤버쉽을 카드에 박아넣은카드. 기존에 다른카드사의 Syrup 연계카드와 같다. 실적을 만족할시 모바일 쿠폰을 Syrup 앱으로 제공하는데, 꽤나 나쁘진 않은조건. [29][30] 단순히 5% 전가맹점 적립/할인 카드라고 생각하면 거의 약 빤듯한 혜택으로 2016년 중반 체리피커들에게 가장 주목 받은 카드. 다만 적립단위가 보통 카드들이랑 살짝 다른 점[31]과 모바일 쿠폰의 사용처를 고민해야하는 것[32]으로 나름 밸런스를 잡았다고 할 수 있다.
    이러한 엄청난 인기속에 역마진이 생겼는지 신용카드는 2016년 10월 17일, 체크카드는 2016년 12월 30일부로 신규/추가/교체 발급이 중단된건 물론 갱신발급까지 막히고 분실/훼손 재발급만 가능하다. 이렇게 또하나의 전설카드 사라집니다 카드상품서비스는 출시일로부터 3년간 금지이기에 3년 이후에는 서비스 개악될 가능성 매우 높다. 이후 이 카드로 인한 손해가 막심하다보니 SK플래닛에선 손해를 책임질 수 없다고 하여 일방적으로 계약을 해지하고 농협이 소송을 걸 정도가 되었다. 기사 내용에 따르면 2016년에는 SK플래닛에서 부담했던 쿠폰비용을 2017년부터 농협에서 부담하고 있다. 이런 사태까지 벌어지면서 카드 사용자는 불안했는데, 결국 6월부터 쿠폰 제공이 되지 않을거라고 한다. 다만 금감원에서는 서비스를 유지하라는 지침을 내렸기 때문에, 농협측에서는 판결 될 때까지는 고객들에게 대체 서비스를 제공한다는 방침이었고, 결국 SK플래닛이 패소하면서 이후 쿠폰이 정상 지급되는 것으로 마무리 되는 듯 했으나... SK플래닛에서 쿠폰 부정 사용방지를 한다는 명목으로 시럽 앱에서 쿠폰 교환하려 들어가면 휴대폰 인증과 카드 인증을 거치도록 만들어놨다. 문제는 이게 앱에 진입하여 쿠폰을 보려고 할 때마다 인증을 거치도록 해놨다는 것. 그마저도 일부는 카드 인증이 정상적으로 이루어지지 않아 쿠폰 자체를 못 쓴다. 또한 2017년 7월에는 쿠폰을 캡쳐하지 못하게 막아놨다.. [33] 덕분에 뽐뿌 제태크포럼을 비롯한 체리피킹 관련 커뮤니티에서는 SK플래닛은 까이는 중,

3.2. 신용카드(BC)[편집]

  • MyOne : 그 유명한 농협 마이원, 농마 되시겠다. 하여튼 영화와 외식에서는 독보적인 혜택을 품고 있는 카드였는데 2012년 1월 1일 부로 단종. 새해 벽두부터 대파란이 몰아쳤다.

  • 세계자연유산 : 농협판매장 5% 할인기능이 있는 카드. 실적도 완소해 농협판매장을 자주가는 분들에게는 강추하는 카드였으나 2014년 12월 단종.

  • 에코 : 아파트관리비, 대중교통, 고속버스, 철도, 농협판매장 등 할인기능이 있는 카드. 농협판매장과 대중교통, 고속버스, 철도를 자주 이용하시는 분들에게는 완소한 카드. 하지만 2014년 12월 쿨하게 단종.

  • 더 마니 멀티 V/M/G/L.[34] : 생활업종에 대하여 5% 청구할인을 해주는 카드로[35] 횟수제한은 없으나 단점이 통합할인한도가 짜다는 것이다.[36] 그나마 위안이 최소 전월실적이 10만원이상이지만...할인건 전체 실적의 50%만 인정이라는게 함정[37] 그러나 위의 스마티 카드랑 함께 2016년 4월 21일부로 단종이 되었다... 참고로 예전에 더 마니 포인트라는 형제상품이 존재 했는데, 출시한지 얼마 안되 2012년도가 되기 바로전에 단종이 되었다.더 마니 멀티는 갱신재발급은 가능하나, 더 마니 포인트카드는 갱신재발급도 안된다...![38]

  • 그린카드 : L→G. 모든 가맹점에서 이용시 에코머니 0.2~0.8% 적립, 대중교통 적립에 버스/도시철도 후불교통은 물론 KTX/고속버스(1일 1회/월 2회 5%)도 포함된다는 것만 빼면 다른 건 동일하다. 더함 시리즈와 마찬가지로 중간에 비씨 글로벌로 브랜드가 바뀌었다. 그린카드 V2의 출시를 앞두고 인터넷에서는 2016년 11월 23일에, NH농협은행 창구에서는 11월 25일에 발급을 종료했으며 11월 28일에 완전히 단종됐다.

3.3. 체크카드(채움)[편집]

  • New Have : V/L. 신용형과 함께 출시된 2012년 4분기 신상체크카드. 디자인이 신용형과 동일한 진한 파랑색으로 예쁜데다가[39] 많은 금융덕들이 좋아하는 화이트 비자다. 혜택은 아무 조건 없이도 묻지도 따지지도 않고 0.3%를 채움포인트로 적립해 주며, 농협 우수고객에 들거나 전월 실적을 채우면 쌓이는 포인트 비율이 최대 0.5%까지 늘어난다. 제 2의 농협BC OK체크처럼 될 가능성 높은카드

  • 올원 Syrup(체크) : V. OK캐쉬백, Syrup 바코드를 한데 넣은 카드. 20만원 사용시마다 5천원 Syrup 할인쿠폰 제공.2016년 12월 30일부터 단종

3.4. 체크카드(BC)[편집]

  • 농촌사랑 시리즈 (마에스트로) : New 농촌사랑의 형님격으로 포인트, 주유, 조이 이렇게 카드가 따로 존재했었다. OK캐쉬백 아니면 농촌사랑Joy를 들고 다니는 사람이 아직도 굉장히 많다.

4. 개인정보 유출[편집]

2014년 1월 8일 개인정보가 유출되었다는 언론 보도가 나왔다. 규모는 약 2000만 명. 카드사 개인정보 유출사건 참고.

[1] 그 흔적이 BIN의 94xx 16과 같은 형태인데 여기서 16이 바로 축협중앙회의 은행 코드였다![2] 축협비자카드 시절에도 KB국민카드의 결제망을 이용했다.[3] 전업 3사(현대체크와 삼성체크는 2014년말을 기점으로 봉인이 풀렸다), 롯데카드, 씨티카드 등의 체크카드는 지금도 막혀 있다.[4] 당사 정책상 체크카드 후불교통기능 탑재 신청은 오로지 1개 카드 상품만 적용이 원칙이여서 신청시 많은 주의가 필요하다.[5] 할인받지 않았어도 카테고리에 속한다면 실적에 패널티를 본다는말[6] 하나로클럽, 하나로마트, 파머스클럽, 식자재매장, 신토불이매장, 농협a마켓, 두레미담, 농협홍삼 체인점, 목우촌 체인점 (목우촌명가, 웰빙마을, 바베큐마을, 또래오래 등), 안성팜랜드.[7] 둘 다 건당 2만원 이상 결제시에 적립되니 올원 씨리즈도 안좋은데 이 상품은 발급받을 가치가 없는 상품이다...[8] 신용카드 소지자만 가능.[9] 국내외 겸용 연회비 은련 20만원, 나머지 20만5천원.[10] BC 다이아몬드 카드가 숙청되고 나서 나온 상품임.[11] 연 3천만~5천만 5만원, 5천만~1억 10만원, 1억 이상 20만원을 캐쉬백해준다.[12] 쇼핑(신세계상품권/농촌사랑상품권 각각 15만원/신라면세점 선불카드 교환권 16만원), SK에너지 주유권 15만원, 외식(통합 외식권 18만원/특급호텔 외식 이용권 2~3인용), 채움포인트 15만점 제공, 롯데시네마 영화관람권 8매 + 탐앤탐스 선불카드 8만원 중 택1.[13] 공통으로 공항라운지를 월 1회/연 3회 브랜드빨로 이용이 가능하다. 그 외에 공항발렛파킹 무료이용 월 5회/연 10회, 특급호텔 발렛파킹 무료이용 월 5회/연 10회, 에버랜드 발렛파킹 무료이용 월 1회/연 5회(얘는 마스터브랜드로만 이용가능) 제공.[14] 0.3%이 적립된다.[15] 목우촌 라인도 인정되어서 또래오래가 포함된다. [16] 베이직+는 전월실적50만원이상시 주말에 0.7%추가할인을 해주고, 추가로 대중교통 및 통신요금을 일한도 5천원/월한도 1만원선에서 5%할인을 해준다. 다만 교통/통신할인은 기본적립 및 주말추가적립과 중복적용이 되지를 않는다.[17] 베이직+는 마스터카드 플래티늄이 붙으며 마스터 기본플래티늄서비스를 제공한다.에게 이거 뭐여 좀 통크게 제공하지않고 그리고 채움플러스 서비스가 3가지 추가된다.[18] 건당 2만원이상일시 적용되며, 0.2%/주말 0.3%가 적립되며 베이직+도 같이 적용된다.[19] 현대카드 제로는 대한민국의 모든 신용카드 상품 중 유일하게 선결제할인이 되는 카드.[20] 비씨카드 내에서 NH농협은행이 차지하는 지분율은 4.95%이다.[21] 과거에는 슈퍼 Top 카드로부터 계승된 카드상품이다.[22] 마트랑 통합하여 월 2회.[23] 전작은 50만원~100만원 사이가 0.4%, 100만원~150만원 사이가 0.6%, 150만원 이상 0.8%였으나 v2는 50만원~150만원 사이가 0.4%, 150만원~300만원 0.8%, 300만원 이상 1%다.[24] 기업은행은 전월 실적 30~70만 1만원/70~140만 2만원/140만 이상 3만원의 할인한도, 농협카드는 30~50만 5천원/50~100만원 1만원/100만 이상 2만원의 할인한도인데, 이거는 기업은행의 체크통합할인한도랑 동일하다...[25] 한때 이 카드로 등록 및 결제가 어려운 경우가 있었다.[26] 전월실적 10만원이상.[27] 전월실적 30만원 이상.[28] SK, GS칼텍스, S-Oil, 현대오일뱅크, 농협주유소[29] 대략 20만원당 1만원, 모바일쿠폰인게 걸리지만 5%인셈이다. 체크는 정확히 신용의 반절이다.[30] 게다가 Syrup과는 달리 해외쇼핑 월 3천원 할인한도에 5%할인(체크는 3%에 월 2천원), 대중교통 월 2천원 할인한도에 5%할인(체크는 3%할인에 월 1천원)이 된다.[31] 20, 40, 80, 160, 200만원[32] 쿠폰 금액을 나눠서 뽑을 수 있긴 하지만 한번에 뽑을 때 다 뽑아야 한다. 특히 제일 다용도인 11번가 쿠폰이 중복 사용이 안되므로 본인의 소비패턴을 미리 잘 예측하거나 쿠폰을 쓰기 위해 지르는 형태가 되어버릴 수도 있다.[33] 그런데 IBK기업 시럽카드와 KB증권 시럽카드는 이러한 인증절차가 없고, 캡쳐도 가능했으나, 형평성을 근거로 이용자들의 금감원 민원을 제기하면서, IBK기업 시럽카드, KB증권 시럽카드 또한 어느순간부터 NH농협카드처럼 휴대폰인증과 카드인증을 받게 되었다. 이로서 형평성 문제 해결?! 아예 다 같이, 쿠폰 못 받게 하려는 심보인지......[34] 언젠지는 모르나 국내용 대신 글로벌로 발급된다.[35] SK∙농협운영 주유소(LPG포함) 리터당 60원 할인, 3대 백화점∙AK플라자∙갤러리라/3대 대형마트∙농협판매장(하나로 클럽/마트, 신토불이매장, 농협 a마켓)/온라인 쇼핑몰(G마켓∙옥션∙인터파크∙11번가), 대중교통/택시/고속버스/철도, 이동통신/유선요금, 병∙의원/약국/제약 업종, 골프/피트니스/수영/테니스/볼링 등 스포츠∙레져업종.[36] 전월실적 10~30만 5천원, 30~50만 1만원, 50~100만 2만원, 100만 이상 3만원.[37] 즉, 딴걸로 5~6만원을 채우고 최소 실적 10만원어치의 할인건을 채우면 그 절반인 5만원만 실적인정이 되므로 실질적으로는 15~6만원이상 써야 한다...[38] 이 카드는 건당 금액별로 적립률이 달라지며 월/연별 제한없이 전월실적 30만원 미만은 전건 0.3%무실적 적립, 30만원 이상은 건당 10만원 미만은 0.5%/건당 10~30만원은 1%/건당 30만원 이상은 2% 적립. 단, 약국∙제약/주유(LPG포함)/자동차판매 업종은 최고 1%밖에 적립이 안된다...[39] 많이 이들이 낚이기 쉬운데 신용형은 진한파랑과 연한파랑이 수평으로 나뉘지만 체크형은 수직으로 나뉜다. 당연히 신용카드용이 이쁘다. 눈치가 빠르다면 다른 채움 브랜드 카드 상품군에도 똑같은 차이가 있다는걸 알수있다. 그리고 아무도 이 차이를 설명해 주지 않는다.